Ваш інвестор — «ПриватБанк». Які умови та що для цього потрібно?

Кому підходять кредитні лінії?

Кредитні лінії корисні тим, хто має ідею розвитку свого бізнесу, відкриття нового напряму чи зміни вектора, але не знайшов інвестора, який упевнений у цій ідеї. Або ж не хоче залучати інвестиції. Тоді можна приходити до банку, пітчити їм ідею та після погодження користуватися коштами.

Наприклад, компанія планує відкрити своє представництво чи філіал, в успішності якого упевнена. Але коштів на його відкриття просто зараз немає. Тоді можна сміливо використовувати кредитні лінії.

Або ж компанії замовляють глобальний проєкт, за який отримає плату тільки за фактом його виконання. Для реалізації проєкту потрібні кошти, які варто знайти швидко і вкладення яких принесе свої дивіденди.

Добре, я впізнав себе. А які кредитні лінії пропонує «ПриватБанк»?

Перша — поновлювана кредитна лінія для обігових коштів. На ваш рахунок встановлюється ліміт. У межах цього ліміту ви можете багато разів використовувати кредитні кошти та погашати заборгованість.

Віддавати тіло кредиту Тіло кредиту Гроші, які позичальник отримує в банку можна за 90, 180 або 270 днів. Від цього залежатиме відсоткова ставка. Користуватися кредитною лінією можна від одного до трьох років.

Друга — інвестиційний кредит. Це більш схоже на класичний кредит. Банк встановлює максимальну суму, якою можна скористатися. Наприклад, 10 млн грн. Виходити за її межі не можна, навіть якщо ви виплатили всю суму кредиту. При цьому ви можете скористатися меншою сумою, відповідно заплатите менші відсотки.

Користуватися інвестиційним кредитом можна від одного до п’яти років. Виплачувати потрібно рівними частинами. Також можливий індивідуальний графік, але тільки для аграріїв — через сезонність бізнесу.

Резюмуємо: в першому випадку ви можете брати максимальну суму свого ліміту, погашати її, брати ще раз і так безліч разів, поки діє ваш договір з банком. У другому випадку ви можете протягом шести місяців брати кошти різними траншами в рамках встановленого ліміту, при цьому сума може бути значно вищою, ніж в першому випадку.

Яка сума кредиту?

Кредит на обігові кошти (поновлювана кредитна лінія) дають здебільшого на суму від 500 000 до 3 млн грн. Або ж еквівалент у доларах чи євро. Водночас можна отримати й більш як 3 млн грн, але таке рішення може приймати лише спеціальний орган банку — кредитний комітет. А якщо скористатися державною програмою «Доступні кредити 5–7–9%» (про яку ми розкажемо згодом), то оформити можна і від 100 000 грн.

Інвестиційний кредит — від 200 000 до 10 млн грн.

Сума визначається індивідуально, після розгляду документів та проведення оцінки.

Поновлювана кредитна лінія — це, по суті, кредитний ліміт?

Можна сказати й так, але тут немає щомісячної комісії й потрібна застава. Та і розмір ліміту значно більший, ніж у звичних кредитах.

Що таке тверда застава?

Це означає, що предмет застави залишається у заставодавця — того хто вносить заставу. Але під замком банку, або з відповідною печаткою про те, що це є предметом застави. Заставою при цьому можна користуватися, але не можна передавати. Таким предметом може бути нерухомість, обладнання автотранспорту, сільгосптехніка, додатково — порука від фізичної особи (власника бізнесу).

Які відсотки за кредитом?

Для обігових коштів відсоткова ставка залежить від періоду погашення кредиту. 90 днів — 13%; 180 днів — 14%; 270 днів — 15%. 

Якщо кредит в євро, то ставка складе відповідно — 4,5%, 5%, 5,5%. Якщо в доларах — 5,5%, 6%, 6,5%.

Також передбачена разова комісія 1% у гривнях, і 0,5% у доларах/євро. 

З інвестиційним кредитом все простіше: ставка 13%, разова комісія — 1%.

Процентна ставка нараховується на максимальну суму ліміту чи на використані кошти?

Якщо ви оформили договір із банком на ліміт, наприклад, в 1 млн грн, а фактично використали лише 600 000, то відсоток рахуватиметься з 600 000.

Банк радить відразу оформлювати договір на максимальну суму ліміту, оскільки клієнт не втрачає жодних коштів за це, натомість за потреби зможе отримати більше, ніж розраховував перед оформленням.

Хто може скористатися кредитною лінією?

Підписати договір із банком можуть юридичні особи, або ФОПи, які займаються своєю діяльністю не менш як рік, а їхній бізнес є прибутковим.

Що потрібно, аби оформити договір із банком (крім документів)?

Обов’язковою умовою є відкритий банківський рахунок у ПриватБанку. Без нього кредитну лінію не оформлять.

Також необхідно внести тверду заставу. Перед цим потрібно провести оцінку предмета застави та передати звіт банку. Оцінка проводиться після рішення банку про можливість фінансування, але перед тим, як укладати договір.

Банк також попросить фінансову звітність підприємства або ФОП із розшифровкою КЗЕД статей звіту.

Чи можу я за ці кошти купити собі авто чи поїхати на відпочинок?

Ні першою, ні другою кредитною лінією не можна користуватися для власних потреб. Усі кошти повинні використовуватися за цільовим призначенням. А якщо ні — у договорі прописуються штрафні санкції.

Для мене зависокі відсотки, чи є якась допомога?

Так, за програмою «Доступні кредити 5–7–9%» держава компенсує підприємцю частину кредитного навантаження. Чим більше робочих місць ви створюєте, тим більшу компенсацію відсотків за кредитом отримуєте. Подати заявку можна тут.

А в межах держпрограми для інвестиційного кредиту ви можете отримати до 25% суми як кредитну лінію на поповнення оборотних коштів.