В Україну заходить «банк без відділень» Revolut. Чому зараз та як це вплине на ринок?
Будь-яку статтю можна зберегти в закладки на сайті, щоб прочитати її пізніше.
Режим читання збільшує текст, прибирає все зайве зі сторінки та дає можливість зосередитися на матеріалі. Тут ви можете вимкнути його в будь-який момент.
У середині листопада стало відомо, що британська фінтех-компанія Revolut зареєструвала юрособу в Україні. Її керівником став співзасновник сервісу українець Влад Яценко. Ця новина спровокувала обговорення можливості повноцінного запуску Revolut в Україні. У своїй колонці засновник фінтех-фонду N1 Нікіта Ізмайлов розповів, чому британська компанія зацікавилася нашим ринком саме зараз, як вона планує на ньому працювати та що буде далі.
Що таке Revolut
Revolut — банківський сервіс «без відділень». Його заснували росіянин Микола Сторонський та українець Влад Яценко. Продукти Revolut — застосунок та карта, яка прив’язана до кількох рахунків у різних валютах. Наприклад, якщо сплачувати в євро, кошти спишуться з відповідного рахунку. Якщо їх недостатньо, валюту можна конвертувати між рахунками. Також Revolut дозволяє купувати криптовалюту та цінні папери. У компанії приблизно 16 млн клієнтів та понад 150 млн транзакцій на місяць.
Як компанія наростила свою присутність в Україні
Revolut почала розширювати свою присутність в Україні пів року тому. У травні 2021-го компанія відкрила 25 вакансій в Києві. Серед них — Android Software Engineer, Front-End Engineer, HR-менеджер, Java Backend Engineer. У компанії підтверджували, що справді наймають в Україні: «Нам відомо про висококласних фахівців і талантів в Україні. Тому ми продовжуємо наймати в цій країні, хоч і небагато. Це переважно віддалені позиції».
У середині листопада стало відомо, що Revolut зареєстрував офіційну юридичну особу в Україні. Компанія називається ТОВ «Револют Технолоджіс Юкрейн». Вона з’явилася в реєстрі 8 вересня 2021 року, в Києві. Судячи з адреси, офіс розміщується у БЦ Horizon Park.
Чому Revolut виходить на ринок України саме зараз
Тут можна виділити три причини:
- Роль співзасновника. Влад Яценко — українець, який має необхідні бізнес-контакти в країні. Якщо звернути увагу на схожі застосунки — Monzo чи N26, то ніхто з них не дивиться в бік України.
- Потік транзакцій із Європи до України. За підсумками першого півріччя 2021 року він виріс на 108% в порівнянні з доковідним 2019 роком. За чотири перші місяці ця сума склала майже $4 млрд. Це на 7% більше, ніж за аналогічний період 2020 року. Revolut — одна з найзручніших платформ для переказів грошей заробітчан до України.
- Залучення коштів. У лютому 2020 року компанія залучила $500 млн при оцінці $5,5 млрд. У липні сервіс отримав від інвесторів ще $80 млн. Це дає можливість виходити на нові ринки, серед яких може бути й Україна.
З якими проблемами Revolut зіштовхнеться в Україні
В Україні Revolut можна порівняти з усіма наявними необанками. За кількістю користувачів він найближчий до monobank. Однак на українському ринку Revolut менш конкурентоздатний, бо не зможе кредитувати так, як це роблять monobank і sportbank. Причина проста — в модель Revolut не заклали заробіток із кредитного портфеля. Вона побудована на транзакціях.
Малоймовірно, що Revolut зможе запуститися у нас без співпраці з якимось із наявних банків чи банківською групою з досвідом роботи в Україні.
Це не проста ситуація для компанії, адже вона не має власних експертів на українському ринку. Тому їй потрібно звертатися до місцевих банків з українськими власниками. У останніх може бути неоднозначний бекграунд.
Це важливо тому що Revolut — інвесторська історія, яка «живе» коштом залучення грошей у нових раундах. Навіть теорія, що компанія може купити частку в одному з українських банків, виглядає сумнівно. Так Revolut вбере в себе ризики банку. Умовна колаборація з «ПУМБом», який належить олігарху Рінату Ахметову, несе ризики, на які британський необанк ніколи не піде.
Відповідно Revolut потрібні партнери з кришталево чистою репутацією і, бажано, 100% зарубіжним капіталом. Таких банків в Україні небагато, а ті, що є, — технологічно пасивні. Серед них — Raiffeisen, OTP, IdeaBank. До них Revolut доведеться довго адаптуватися, щоби була можливість операційної взаємодії.
Що буде далі
На сьогодні є два шляхи, якими може піти Revolut в Україні. Перший — згідно з моїми джерелами, компанія обрала саме його — створення власного банку зі своєю ліцензією. Такий план містить в собі поступовий набір спеціалістів, планомірний вихід на ринок, поповнення статутного капіталу. Це історія на два-три роки. Другий варіант — купівля дрібного банку. Цим шляхом пішла казахська компанія Kaspi. Вона нещодавно вийшла на наш ринок, придбавши «БТА Банк».
Як на мене, найближчим часом Revolut отримає самостійну ліцензію і почне розвивати власний банк чи фінансову компанію з дуже розширеними функціями.
Під неї буде створений адміністративно-фінансовий і технічний набір інструментів. І найважливіше — Revolut дочекається відкриття ринку криптовалюти в Україні, щоби використати досвід, який вже має в Європі.
Що це дасть Україні? Якщо Revolut справді зайде, то його об’єм торгівлі принесе ліквідність місцевому ринку, зокрема і криптовалютному. Також запуск дасть «зелене» світло для інших фінтех-проєктів, бо підвищить статус України для інвесторів у Лондоні та Нью-Йорку.