Эти люди купили военные облигации во время войны. Как, зачем и о чем обязательно нужно знать «до»
Любую статью можно сохранить в закладки на сайте, чтобы прочесть ее позже.
Режим чтения увеличивает текст, убирает всё лишнее со страницы и даёт возможность сосредоточиться на материале. Здесь вы можете отключить его в любой момент.
Благодаря военным облигациям госбюджету Украины уже удалось пополнить на 50 млрд грн, $93,8 млн и 176,5 млн евро. Но могут ли военные облигации быть не только поддержкой государства, но и выгодной инвестицией? Чтобы разобраться в теме и взвесить все за и против, рекрутинговое агентство Talentica опросил инвестиционных экспертов и других украинцев, уже купивших ценные бумаги во время войны.
Что нужно знать о военных облигациях
Отличаются ли военные облигации от обычных? Кто может их покупать, как и когда происходит погашение? На все вопросы отвечает финансовый и инвестиционный эксперт, основатель iPlan и «Семейный бюджет» Любомир Остапив.
Что такое военные облигации и чем они отличаются от обычных?
Облигация — это ценная бумага, суть которой в том, что мы даем взаймы. Военные облигации — это способ дать в долг государству Украина. От обычных они отличаются тем, что средства идут на нужды ВСУ. Главная причина, зачем их покупают: помочь государству финансировать армию. Кроме того, сейчас это единственный вид государственных облигаций, которые можно купить: торги по всем остальным приостановлены.
Как работает механизм купли-продажи?
Министерство финансов проводит аукционы, где продает облигации первичным банкам-дилерам (ПриватБанк, Ощадбанк, Монобанк) на миллиарды гривен. Затем эти банки продают облигации своим клиентам — либо напрямую (как у «Приват24»), либо через брокеров.
Клиенты покупают облигации в гривне или в иностранной валюте. Доход от военных облигаций не облагается налогом и составляет 10–11% годовых в гривне и от 2,5% в валюте.
Какие разновидности военных облигаций?
Этот вид ценных бумаг отличается:
- Сроками погашения: на 3, 6 месяцев, год. Термин не играет большой роли: главное, чтобы человек в течение выбранного периода не нуждался во вложенных деньгах (аналогично депозиту, который нельзя разорвать). Очевидно, что это должны быть не последние деньги.
- Валюта: гривны, доллары и евро. В мирное время можно было купить ценные бумаги в иностранной валюте за гривну по соответствующему курсу, а сейчас только за доллары или за евро. Для этого вы должны иметь валютный счет. Деньги вернутся в той же валюте, по которой были куплены.
Также следует учитывать, что на долларовых облигациях выше порог входа. $5000 — это минимальная сумма, чтобы покупка имела хоть какой смысл.
Кто может покупать военные облигации?
Физические или юридические лица. Если военные облигации хочет купить ФЛП, он должен вывести деньги на свой счет физического лица.
Выехавшие за границу также могут купить военные облигации, если у них есть доступ к украинской банковской системе.
Как купить военные облигации?
Для этого нужно:
- Зайти в мобильное приложение вашего банка (например, ПриватБанк, Монобанк) или другой платформы, на которой вам удобно покупать (ICU, Wotan, bond.ua). Условия покупки ценных бумаг на платформах не отличаются: стоит выбирать ту, которая более удобна для вас по функциональности.
- Посмотреть, какие серии ценных бумаг предлагаются в этот момент. Обычно это 2-4 серии с разными сроками или количеством облигаций. К примеру: серия под 11% годовых со сроком погашения 1 марта 2023 года.
- Выбрать серию, убедиться, что на счету достаточно денег и купить облигации.
Максимального ограничения по сумме нет. Минимальное зависит от того, где покупаешь. В ПриватБанке это 100 000 грн, в других приложениях — 1 000 (это номинальная стоимость одной облигации) или 10 000 грн.
Как происходит погашение?
Министерство финансов отправляет деньги, и они появляются у вас на счете.
27 апреля произошло погашение первого выпуска облигаций: ориентировочно 1000 физических и юридических лиц получили 3,3 млрд. грн. Часть из них снова была вложена в ценные бумаги, чтобы поддержать армию.
А если брокер обанкротится?
Ничего страшного, потому что облигации принадлежат владельцу. В государственных регистрах есть соответствующая запись, и банкротство брокера на это не влияет. Главный риск — если государство будет неплатежеспособным. Но мы сейчас и боремся за то, чтобы государство выстояло. Собственно, покупка облигаций — это не только инвестиция, но и акт поддержки Украины и Вооруженных Сил.
Как и почему украинцы покупают военные облигации
Поддержка государства, гражданская позиция, способ сохранить накопление от инфляции — люди называют разные причины для покупки военных облигаций. Но все согласны в одном: стоит помнить о рисках и осознанно делать эту инвестицию.
«В стране война, поэтому отношусь к инвестициям с чувством риска»
Приобрел облигации, потому что это один из способов поддержать экономику страны и армию. До этого профессионального опыта работы с ценными бумагами не было, разве что ситуативно покупал акции по интересу.
Как только эта функциональность появилась в «Монобанке», я приобрел долгосрочные облигации под 11% (возврат 21 июня 2023 года). Процесс очень прост и понятен. Обещают, что выплаты на 100% гарантированы Министерством финансов Украины. Но в стране война, поэтому я отношусь к этим инвестициям с соответствующим чувством риска.
«Облигации — это способ поддержать государство на военном и экономическом фронтах»
Я уже имел опыт покупки ценных бумаг: соинвестировал в такие импакт-инвестиционные проекты, как «Промприлад.Реновація» и «Сімейні Молочні Ферми». Для меня важно, чтобы помимо финансового интереса деньги работали на изменения к лучшему.
Для покупки военных облигаций пользовался сервисом ICU Trade. Выбрал его, потому что на других сервисах есть ограничения в покупке от определенного количества бумаг (здесь можно от одной штуки) или комиссия. Процесс покупки через мобильное приложение был очень прост, с логическими подсказками на каждом шагу.
Я выбрал серию с погашением через год. Доходность предполагается на уровне 11% годовых в гривне, но не рассматриваю это как инвестицию. В приоритете победа, а это еще один из возможных инструментов прямо поддержать свое государство на военном и экономическом фронтах.
Тем, кто собирается покупать облигации, посоветовал бы выделять ту сумму, которую не жалко потерять. Эту «инвестицию» следует делать сознательно и с любовью.
«Не советую покупать облигации тем, кто не разобрался с ценными бумагами»
Я и до войны инвестировала в украинскую экономику и имею в своем портфеле облигации внутренних государственных займов. Военные облигации покупала на юридическое лицо через банк «ПУМБ»: у нас там был открытый счет, со стороны банка не было комиссий и ограничений по минимальной сумме покупки.
Процесс был очень простой. Все произошло дистанционно, заявку подали через интернет-банкинг, указав тип и количество облигаций. Дальше банк все сделал самостоятельно. В нашем портфеле сегодня есть два варианта военных облигаций:
- на 6 месяцев со сроком погашения в ноябре (доходность 10%);
- на 1 год и 3 месяца со сроком погашения в июне 2023 г. (доходность 11%).
Глобально мы не рассчитываем на доходность. Наша задача — сохранить деньги как резерв для бизнеса. Все проценты, полученные по военным облигациям, перечислим ВСУ или волонтерским организациям.
Я не советую сегодня покупать облигации тем, кто не разобрался с ценными бумагами и не имеет опыта работы с ними. Такие люди не могут реально оценить все возможные опасности.
«Доходность от облигаций не являлась решающим фактором»
Купил облигации, потому что было желание помочь стране в сложный момент. Поэтому доходность не была для меня решающим фактором.
Я потратил на ценные бумаги несколько десятков тысяч гривен. Для покупки пользовался приложением ICU. Процесс был невероятно простым: зайти, зарегистрироваться, некоторое время подождать, пока представители ICU откроют брокерский счет. После — пополнить его, подождать, пока поступят деньги, и купить облигации.
«Вряд ли это возможность заработать. Как минимум — сохранить гривны от инфляции»
Наталья Кондакова, физическое лицо-предприниматель, юрист:
Решила купить военные облигации, чтобы поддержать армию. Покупала у ООО «Инвестиционный Капитал Украина». На 19 штук потратила более 18 000 грн, общая прибыль составит 1800 грн (сроки погашения разные, последняя дата — июнь 2023). Вряд ли это следует расценивать как возможность заработать. Как минимум — сохранить гривны от инфляции.
«Отдайте себе ответ, зачем вы покупаете облигации»
Занимаюсь темой финансовой грамотности почти 13 лет, поэтому у меня есть опыт покупки ценных бумаг. Военные облигации решили купить по нескольким причинам:
- считаю это проявлением доверия к государству;
- понимаю, что это одна из форм финансирования украинской армии;
- это возможность сохранить скопление от инфляции.
Покупал облигации через приложение ICU — это один из крупнейших торговцев ценными бумагами. В общем, выбирая продавца, я опирался бы на два фактора: удобство и доверие.
Продажа военных облигаций проходит без комиссии. Все условия: зайти, зарегистрировать счет в ценных бумагах и возложить на него необходимую сумму. Я перевел в военные облигации примерно половину гривневых депозитов. В общей сложности это около 5% от инвестиционного портфеля.
Если кто-то не имел счета в ценных бумагах, то сейчас лучшее время открыть его, потому что это можно сделать по максимально упрощенной процедуре. Если раньше это занимало почти неделю времени, то сейчас — один-два дня.
Что касается подводных камней, то они касаются скорее не инструментов, а человека и его стратегии. Сначала стоит ответить на несколько вопросов:
- Зачем вы приобретаете облигации?
- Каков у вас финансовый план: по активному и пассивному доходу, расходам, будущим заработкам?
- Сформирован ли у вас инвестиционный портфель? Как в него вписываются военные облигации?
Чтобы делать инвестицию сознательно, следует включить военные облигации в свою общую финансовую систему, составить финансовый план. Если такого плана и инвестиционного портфеля нет, то военные облигации — скорее не инвестиции, а способ поддержать государство.
Главное, что нужно знать о военных облигациях:
- Военные облигации — скорее поддержка государства, чем выгодная инвестиция. По наиболее оптимистическому сценарию это может быть способом сохранить деньги от инфляции.
- Если вы давно хотели зайти на рынок ценных бумаг, сейчас самое время это сделать из-за упрощенной процедуры открытия счета. Если вы совсем не разбираетесь в теме облигаций, лучше отложить инвестиции до мирного времени.
- Чтобы минимизировать риски, просчитайте, сколько вы готовы вложить в военные облигации. Подумайте, как сопоставить их с вашим финансовым планом и не тратьте на ценные бумаги последние деньги.